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June 12, 2019   作者:格雷格·梅克巴赫(Greg Meckbach),副主编


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最近在安大略省,魁北克省和新不伦瑞克省发生的洪灾为使政府参与高风险地区的保险业务增加了新的紧迫性,但目前尚不清楚这将如何工作。

瑞士再保险加拿大和英属加勒比地区的条约承销负责人Balz Grollimund说,在加拿大,如果洪水保险既不经济又不经济,政府应该参与高风险地区的保险。 “国际上有一些例子,看起来像什么。”

一个例子是Flood Re,这是由对所有英国房屋保险公司征收的税收补贴的再保险公司。税收每年产生约1.8亿英镑(约3.18亿加元)。 Flood Re的影响是,约98%的英国人口为高风险的财产所有人提供补贴。

在美国,自1968年以来,国家洪水保险计划(NFIP)实质上已经为部分美国人提供了财产洪水保险。该计划在最近几十年中损失了数百亿美元,这主要是由于飓风造成的。

加拿大没有类似于NFIP或Flood Re的系统。 Grollimund说:“结果是,大约有10%的加拿大房主因为身处高风险洪水区而没有资格获得洪水保险。” “我认为没有完美的解决方案。它们都有优点和缺点。”

目前尚不清楚如果将Flood Re-Type系统带到加拿大会是什么样子,但政府资助的洪水保险系统必须根据加拿大的需求量身定制。

“风险的哪一部分将流向政府?”他说。 “是尾巴吗?政府是否一开始就支持保费支付?如何玩这个游戏有很多不同的细微差别。最后,它必须获得所有利益相关者的支持。在加拿大,最大的挑战可能是在省,市和联邦政府之间就正确的解决方案达成一致。”

加拿大保险经纪人协会在2016年向加拿大保险商发布的洪灾原则文件中表示,应向所有需要此保险的加拿大人提供价格合理的个人洪灾保险,政府应有能力提供支持。

IBAC和加拿大保险局(IBC)均未特别建议加拿大引入类似Flood Re或NFIP的系统。 IBC首席执行官Don Forgeron在四月份的瑞士再保险加拿大年度展望早餐会上表示,联邦政府和IBC都已派人到英国考察Flood Re。

“在我们研究过的所有辖区中,[公共洪水保险计划]失败的原因都是高风险财产,” Forgeron说。 “那是他们绝大部分损失的来源。问题变成了‘你如何定价?如果不是完全基于风险的定价,谁来支付?以及支付的方式呢?’通常是这些计划失败的地方,这就是联邦政府要求我们从某种高风险池的角度来考虑的问题。”

Grollimund说,政府的参与不仅应包括保险,还应包括激励业主降低风险的措施。

“在您面临洪灾高风险的当前物业方面,政府发挥着重要作用。他们会永远在那里吗?如果您以不激励高风险洪灾财产的方式来补贴高洪灾财产,则这可能不是正确的解决方法。您要确保随着时间的流逝,这些属性也会变得更有弹性。”

自2015年以来,加拿大一般都可以提供陆上水灾的保险,尽管保险期限有所不同。


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