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风险敞口的变化加剧了灾害事件后被保险人与经济损失之间的差距扩大


九月14,2016  通过安吉拉·斯特尔马科维奇(Angela Stelmakowich)


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卡尔加里–有关全球灾难事件的戏剧性损失情况正在全球范围内发展,导致保险损失与经济损失之间的差距越来越大, 瑞士再保险,本周早些时候在加拿大卡尔加里举行的RIMS加拿大会议上提出。

“如果将城市化与全球化以及潜在的气候变化冲击联系在一起,就会造成巨大的损失。” 加拿大RIMS会议 会议, 复原之路–阿尔伯塔省南部洪水的教训.

尽管事件的严重性和频率都在增加,但他的观点只是故事的一部分。 Kaplan表示:“确实,这是曝光率变化的驱动力。”

“在最容易受灾的地区大量资产的积累导致了这些损失。这是为什么?好吧,我们喜欢生活在地形有趣的地方,河流与海洋交汇处,地面从山上喷涌而出的地方。”

卡普兰对参加者说,灾难成本上升并不奇怪,但“令人担忧的趋势是受保部分与总经济损失之间存在时间差异。”

资料来源:瑞士再经济研究&咨询和猫的危险

“在全球范围内,绝大多数损失归咎于社会的其他方面,而不是保险市场。因此,如果将全球的灾难成本加在一起,只有大约30%的保险投保了。”

在加拿大,更高的成本和不断扩大的差距也正在发挥作用。 “显然,过去的五年连续五年是相当戏剧性的,事件造成的保险损失超过10亿美元,而且这一数字还在继续攀升。”

引用联邦灾难经济援助安排(DFAA)–成立于1970年–他报告说,通过该计划部署的所有资金的96%都在过去20年中。

卡普兰对与会者说:“任何人都知道这是一条完全不可持续的道路。”

他指出,现在加拿大每年平均有20至25个大型或中型事件,“而且,这很大程度上与暴露程度有关。”

“如果加上城市的增长(到2050年,预计全球人口的75%将居住在城市中),这将以一种更为实际的方式讲述这个故事。它与这些地区的财富和资产积累相匹配。”

阿尔伯塔省显然不会遭遇代价高昂的自然灾害。艾伯塔省(Alberta)见证了2013年的洪水和三年后的麦克默里堡(Fort McMurray)野火,前者被后者取代,成为该国历史上最昂贵的自然灾害。

“这不仅涉及房屋,建筑物和财产损失。这些灾难的经济连锁影响在天文上要大于保险金。” Kaplan建议与会人员。

他说:“当考虑事件的总体经济影响时,我们必须考虑的是实际以外的东西,”例如对能源,建筑,商业服务和零售业的影响以及该省的能力。 –或任何省份–进行运营。

卡普兰说:“在过去的几十年中,艾伯塔省的财政状况令人难以置信,而像油价下跌这样的事件的汇聚已经形成了非常具有挑战性的局面。”

如果今天要发生2013年的洪水,当时石油交易价格不到其2013年水平的一半,那么“当您将两个完全不相关的风险汇聚到一个资产负债表上时,那就是完全不同的财政状况。”

马克·戴,风险管理和保险执行董事 艾伯塔省财政委员会和金融,可能会同意。

“我们有一个新的财政现实,它改变了我们的风险保留率和风险承受能力,” 2016年唐纳德·M·斯图尔特奖获得者戴德在会议上说。

他补充说:“财政现实是阿尔伯塔省的新常态。”

关于DFAA,它在直接损害方面对重大灾难相当有效。 “一旦灾难超过6300万美元,我们将收回90%的损失。因此,它非常好,但是会随时更改。”他指出。

关于麦克默里堡,戴伊报告说,该省迄今已收到3亿加元,称其“空前的渥太华新政府和省政府能够很快达成协议。

戴德强调说,尽管面临挑战和新的财政现实,“从最近的灾难中已经吸取了很多教训”。

在每种情况下-2011年的Slave Lake野火,2013年的艾伯塔省南部洪水和2016年的Fort McMurray野火-都成立了政府工作队来领导灾后恢复。这个想法是响应,稳定和重新进入,短期恢复然后是长期恢复。

戴认为,使复苏的所有方面都参与至关重要:人,经济,环境,缓解和重建。 “支柱被用来帮助指导决策。这些支柱还被用来帮助跟踪所有预算,其中的所有资金。”他指出。

戴特指出:“普遍存在的一件事是,这些大规模的疏散事件非常昂贵且极其复杂。” “在所有这些方面确定并进行需求分析是能够做出响应的关键部分。”

就目前而言,“缓解是该省的主要动力。 DFAA并未涵盖大多数费用,这可能是最重大的支出。”他指出。

例如,“奴隶湖中的缓解采取了其他支持的形式 火灵 主动性之类的事情,”戴说。

在发生此类灾难之后,艾伯塔省采取了许多其他措施,包括许多当地的防洪减灾工作,并计划建造一个约3亿加元的下游水库,目前正在进行环境评估。

他告诉与会者:“完工后,结合当地的缓解措施,该水库将为2013年的洪水提供防洪保护。”

Day指出,该省正在探索替代性融资安排的可能性(巨灾债券和与保险挂钩的证券期权被拒绝为“可能太贵了,也许太复杂了”),但是它有一些需要得到满足。

任何此类安排都必须具有足够的能力(至少5亿美元),易于触发,范围广泛(直接,间接,缓解),支付迅速且具有成本效益。

他说:“安省的风险管理理念是尽可能自我保险并具有长远的眼光。”

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